Ako vybaviť hypotéku a vedieť, čo banka sleduje
Zrozumiteľný sprievodca od vlastných peňazí a bonity až po podpis zmlúv, kataster a čerpanie úveru.
Rýchly test
Mám rezervu?
LTV
80 %
Splatnosť
30r
LTV
80 %
štandardný strop úveru voči hodnote nehnuteľnosti
DTI
8x
pri mladších žiadateľoch orientačný limit celkového dlhu k ročnému príjmu
DSTI
60 %
splátky všetkých úverov k príjmu po odpočítaní životného minima
Splatnosť
30 rokov
bežný maximálny limit pri úveroch na bývanie
Postup vybavenia hypotéky
Krok 1
Spočítajte vlastné peniaze
Pri 80 % LTV potrebujete približne 20 % ceny nehnuteľnosti plus rezervu na poplatky, kataster, znalecký posudok a sťahovanie.
Krok 2
Nechajte si preveriť bonitu
Banka posúdi príjem, existujúce úvery, rodinnú situáciu, typ zamestnania a záznamy v registroch.
Krok 3
Vyberte nehnuteľnosť a riešte odhad
Hodnota pre banku nemusí byť totožná s kúpnou cenou. Pri nižšom odhade môže byť potrebných viac vlastných peňazí.
Krok 4
Porovnajte ponuky bánk
Nepozerajte iba úrok. Dôležitá je RPMN, poplatky, poistenie, podmienky čerpania a flexibilita mimoriadnych splátok.
Krok 5
Podpíšte zmluvy a založte nehnuteľnosť
Po schválení nasleduje úverová zmluva, záložná zmluva, návrh na vklad do katastra a splnenie podmienok čerpania.
Doklady pre banku
Čo vie zmeniť schválenú sumu
Hypotéka je veľké rozhodnutie. Pred podpisom si nechajte vysvetliť celkové náklady, fixáciu, poistenia a podmienky mimoriadnych splátok.
Najčastejšie otázky
Dá banka hypotéku na 100 % ceny bytu?
Vo väčšine prípadov nie. NBS uvádza štandardný limit LTV 80 %, pričom časť úverov môže mať výnimku do 90 %.
Čo je najčastejší dôvod zamietnutia hypotéky?
Nízka bonita, vysoké existujúce splátky, problém v úverovom registri alebo príliš nízky odhad nehnuteľnosti.
Musím si poistenie vybaviť v banke?
Poistenie nehnuteľnosti býva povinné, ale NBS uvádza, že banka ho musí akceptovať aj mimo svojej pobočky, ak spĺňa podmienky.